Combien investir pour gagner 2000€ par mois sans rien faire ? Voici le montant à épargner

2 000€ par mois de rente à la retraite : les secrets dévoilés pour y arriver sans stress

La retraite est une étape cruciale de la vie qui suscite de nombreuses inquiétudes, notamment financières. Comment s'assurer un revenu confortable de 2 000€ par mois une fois à la retraite ? Quels investissements privilégier et quels montants faut-il épargner ? Cet article vous dévoile les meilleures stratégies pour atteindre cet objectif sereinement.

Le chiffre qui fait trembler : 87,4% des Français craignent de manquer d'argent à la retraite

Selon une récente étude, près de 9 Français sur 10 s'inquiètent de leur situation financière future à la retraite. Cette angoisse n'est pas infondée : avec une perte moyenne de 40% des revenus au moment du départ à la retraite, préparer un complément de revenu est devenu indispensable.

Pour obtenir 2 000€ de revenus mensuels complémentaires, plusieurs options s'offrent à vous. Examinons les principales solutions d'investissement et les montants à mobiliser pour chacune d'entre elles.

La solution miracle ? Investir 480 000€ en SCPI vous rapporte 2 000€/mois

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) rencontrent un succès croissant auprès des épargnants. Et pour cause : elles permettent d'investir dans l'immobilier avec des montants plus accessibles que l'achat direct, tout en bénéficiant d'une mutualisation des risques.

Pour percevoir 2 000€ par mois avec des SCPI, voici ce qu'il faut savoir :

• Capital nécessaire : environ 480 000€
• Rendement moyen : 5% par an
• Revenus générés : 24 000€ par an, soit 2 000€ par mois

L'avantage des SCPI est leur rendement attractif et la possibilité d'investir progressivement. Toutefois, n'oubliez pas que les revenus issus des SCPI sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Le LMNP : la solution fiscalement avantageuse qui vous fait gagner 1 750€ nets par mois

La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) est une option séduisante pour générer des revenus complémentaires tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Voici ce qu'il faut retenir :

• Capital nécessaire : environ 600 000€
• Rentabilité locative : 3,5% net de charges
• Revenus mensuels nets : 1 750€

Le gros avantage du LMNP réside dans son traitement fiscal. Grâce à l'amortissement comptable du bien, vous pouvez percevoir des revenus non imposables pendant de nombreuses années. Ainsi, sur un revenu mensuel de 1 750€, vous ne payez ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux tant que votre réserve d'amortissement le permet.

L'assurance-vie : comment transformer 400 000€ en 2 000€ mensuels sans s'inquiéter des impôts

L'assurance-vie reste le placement préféré des Français, et pour cause. Elle offre une grande souplesse et des avantages fiscaux non négligeables, surtout après 8 ans. Voici un exemple concret :

• Capital investi : 400 000€ (dont 270 000€ de versements et 130 000€ d'intérêts)
• Retraits annuels : 24 000€ (soit 2 000€ par mois)
• Assiette imposable : 7 800€ (uniquement sur la part des intérêts)

Grâce à l'abattement annuel de 9 200€ sur les contrats de plus de 8 ans, les retraits ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) s'appliquent sur l'assiette imposable, soit 1 342€ par an.

Cette solution permet donc de percevoir près de 1 888€ nets par mois après prélèvements sociaux, sans impacter votre tranche marginale d'imposition.

La stratégie infaillible : combinez ces 3 placements et obtenez 2 000€/mois à coup sûr

Pour maximiser vos chances d'atteindre l'objectif des 2 000€ mensuels à la retraite, la meilleure stratégie consiste à diversifier vos investissements. Voici un exemple de répartition optimale :

• 40% en SCPI : 192 000€ investis pour 800€/mois
• 30% en LMNP : 180 000€ investis pour 525€/mois
• 30% en assurance-vie : 120 000€ investis pour 600€/mois

Total investi : 492 000€ pour un revenu mensuel de 1 925€

Cette approche diversifiée vous permet de bénéficier des avantages de chaque placement tout en limitant les risques. De plus, elle offre une plus grande flexibilité pour ajuster vos revenus en fonction de vos besoins.

Le secret pour réussir : commencez tôt et épargnez régulièrement

Quel que soit le type d'investissement choisi, la clé du succès réside dans une épargne régulière et précoce. Plus vous commencez tôt, moins l'effort d'épargne mensuel sera important. Voici un exemple concret pour atteindre 500 000€ d'épargne :

• En commençant à 30 ans : 860€/mois pendant 30 ans
• En commençant à 40 ans : 1 525€/mois pendant 20 ans
• En commençant à 50 ans : 3 330€/mois pendant 10 ans

Ces chiffres mettent en évidence l'importance de débuter son épargne le plus tôt possible. Même avec des montants modestes au départ, la régularité et le temps jouent en votre faveur grâce aux intérêts composés.

Conclusion : prenez votre retraite en main dès aujourd'hui

Obtenir un revenu complémentaire de 2 000€ par mois à la retraite est un objectif ambitieux mais réalisable. En combinant différentes solutions d'investissement comme les SCPI, le LMNP et l'assurance-vie, vous maximisez vos chances d'y parvenir tout en optimisant votre fiscalité.

N'oubliez pas que chaque situation est unique. Il est fortement recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour élaborer une stratégie personnalisée en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon de placement.

En prenant les devants dès maintenant, vous vous assurez une retraite sereine et confortable. Alors, êtes-vous prêt à relever le défi des 2 000€ mensuels ?